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年金への不安

先日、60代前半の女性から、「年金は、破綻する不安があるので、繰上げでもらった方がよいか。」と相談を受けました。わたしは、年金に対する誤解を説明して、年金は破綻しないことを理解していただき安心してもらいました。その内容は […]

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70歳まで働きべきというFPのアドバイスについて

最近、人生100年時代は、70歳まで働いて年金の不足額を補い資産寿命を伸ばすべきというような杓子定規のアドバイスをするFPが目立ちますが、それこそひとによるでしょう。わたしの大学時代の友人は某上場に勤めていますが、再雇用 […]

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新NISAは何を買ったらよいのか

新NISAの相談でよく、「資産形成のために、新NISAをやったほうがよいのはわかるが、何を買ったらよいのか。」という質問を受けます。たしかに、書店にいけば数多くの新NISA本が積まれていますが、具体的に何を買ったらよいか […]

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教育資金の準備

教育資金の準備は、どのような方法で準備したらよいのかの相談をよく受けます。「教育資金は、絶対に確保しておかなければいけない資金であるので、学資保険や定期預金で準備しておくべきだ。」とアドバイスするFPが多くいます。一面で […]

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日経平均4万円はバブルなのか?

最近、テレビでも「現在の株価はバブルではないか」といった声が多く聞かれますが、果たしてその通りなのでしょうか。私はセミナーで、次のように説明しています。「現在の株価はバブルでも何でもありません。実際の日本企業の業績を反映 […]

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資産運用の原則は、市場にいつづけること

今年から新NISAがはじまりました。新NISAの運用について、よく相談を受けますが、相談者の方には、いちばんたいせつなことは、「どんなときでも、市場から退場しないで、いつづけること」を繰り返し言っています。かなりの人が、 […]

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シニアの資産運用は何のためにするのか

最近シニアの方たちの相談を受けて感じるのは、ネットや雑誌などで、「今のままでは80歳で資産が底をつきます。○○の見直しをすれば、100歳まで資産寿命は余裕があります。」というような論調に、違和感を持っている方が多いという […]

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年金の繰上げの考え方

国民年金の繰上げをされる方は、実は、25%くらいいます。繰上げの損益分岐点は、20歳10ヶ月をプラスした年が損益分岐点です。61歳に繰上げれば81歳10ヶ月、62歳に繰上げれば82歳10ヶ月、63歳に繰上げれば83歳10 […]

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積立旧NISAは新NISAに変わる

様々な雑誌、書籍、セミナーなどで、旧NISAは20年間は運用でき、新NISAは別枠で運用できるとアナウンスされてきたと思います。そのとおりではありますが、実際は、例えば、旧NISAのY投資信託の積立ては2023年12月で […]

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住宅ローンの変動金利

わたしが住宅ローンの相談の方には、変動金利をおすすめしています。住宅ローンの全期間固定金利の平均は、3.65%です。それに対し、変動金利は0.5%以下のものもたくさんあります。かなりの金利差があるのに加え、現在上昇してい […]

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