新ＮＩＳＡの口座はどうすればよいか

来年から新ＮＩＳＡが開始されますが、この頃よく、「新ＮＩＳＡの口座をどのように開設すればよいのか。」、「今のＮＩＳＡはどのようにすればよいのか。」という質問を受けます。結論から申し上げますと、今現在金融機関にＮＩＳＡの口座を開設している人は、来年新たに新ＮＩＳＡの口座を金融機関に開設する必要はありません。現在開設している金融機関が、自動的に新ＮＩＳＡの口座を開設してくれます。今のＮＩＳＡ口座はそのまま活用できます。わかりやすくいうと、今のＮＩＳＡ口座に新ＮＩＳＡ口座が追加されるというイメージです。積立ＮＩＳＡをされている方はまだ15年程度の非課税期間が残っているでしょうから、そのまま続けたうえで、新ＮＩＳＡを始めるのがよいと思います。今の積立ＮＩＳＡを解約した資金で、新ＮＩＳＡを始める必要はないと思います。なぜなら、金融庁の資料によると、これまでの積立投資信託は、20年積み立てると年5％から6％の利回りの運用成果がでており、損失は発生していないからです。それに対し、5年の積立だと、全体の15％程度の人は損失が発生しています。このことからも、今積み立てているＮＩＳＡは、そのままトータルで20年間積み立て、非課税期間が無期限になる新ＮＩＳＡを来年始めるのがおすすめです。